近日，国海证券总裁助理兼零售财富委员会副主任李煜对女性财富管理洞察进行了分享。同时，对“她力量”崛起、女性财富管理市场、如何平衡生活与事业等话题进行了讨论。

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女性财富管理仍有三大痛点待解

李煜称，女性在投资过程中面临着种种痛点。此前，国海证券联合罗兰贝格发布的女性财富管理白皮书显示，相当一部分女性仍处于财富管理的启蒙与探索期，她们对于理财知识与投教内容的获取、投资风险偏好的评估等内容的需求仍未得到满足。另外，现有财富管理机构线下服务覆盖半径有限，造成大部分三线以下城市区域年轻女性财富管理需求未被有效满足。

李煜认为，目前，女性财富保值增值的需求更为迫切。由于女性在传统意义上承担更多的家庭责任，在面临家庭角色转换时，女性的财务风险更高，因此，女性对财富管理的需求更加迫切。而在投资风格上，女性投资则更加理性和谨慎，聚焦在收益的确定性和稳定性上，她们投资的主要目的，集中在保障生活质量、抵御人生大事带来的负面影响等，也关注投资带来的社会效益。

李煜称，对女性而言，财富管理的意义不仅在于实现财务目标，同时还有更多元化的需求，包括情感需求、社交需求等等。因此，国海证券提供的产品和服务不仅要具有专业性，还要有温度、有陪伴，这是未来努力的方向。

“女性的财富管理诉求在人生的不同阶段会呈现相应变化，婚姻和生育是影响投资意愿的关键因素。”谈及女性投资周期，李煜认为主要有五个阶段，分别是单身期、结婚后进入家庭形成期、孩子出生进入家庭成长期、孩子毕业后进入家庭成熟期、在夫妻退休后进入家庭乐退期。

在这五个阶段，女性的理财诉求是完全不同的。例如在单身期资产有限，关注财富增值；在家庭成长期，由于家庭财务压力大，对资产保值增值、子女教育会比较关注；在乐退期，医疗保健、养老社区和财富传承成为核心诉求。

率先推出女性财富管理解决方案

世界银行数据显示，2021年我国女性劳动参与率为61.6%，高于英美、日韩、加拿大、意大利等其他主要经济体，较高的劳动参与率也意味着更强的经济基础、更高的财富增值潜力和广阔的财富管理市场空间。而根据BCG的测算，到2023年，除日本以外的亚洲地区女性财富规模将以每年10.4%的速度增长至19.31万亿美元。按劳动人口占比推算，2025年我国女性财富规模有望达到15.16万亿美元，折合人民币有望超过100万亿元，年复合增速9.92%，超过亚洲地区增长水平，女性财富管理市场已然成为细分领域的蓝海。

为更好服务女性投资者，助力女性成长，2022年12月16日，国海证券联合罗兰贝格发布了证券行业首个女性财富管理白皮书，同时也举全公司之力，精心打磨产品和服务，推出了“她财富”业务整体解决方案。

为洞察女性投资者需求，构建有效的财富管理解决方案，2022年8月，国海证券联合罗兰贝格深度调研了30个省份、212个城市、3000位女性的理财需求，形成了女性投资者新的画像。

在证券行业，传统的客户画像一般是按年龄、资产和风险偏好等维度进行，但随着女性财富管理需求多元化，单纯依靠金融属性的画像是不够的。

针对女性特征，李煜介绍了国海证券新引入的客群分类工具，增加了更多感性的维度，包括价值诉求、情感诉求等等。并结合女性不同人生阶段，总结得出6派典型女性投资者画像。

为了帮助女性了解自己的投资性格，国海证券金探号APP上的“她财富”女性频道专门推出了趣味财商性格测试，可以让投资者进一步了解自己的财商性格。

此外，为了更好的服务女性客户，国海证券于3月份在线下举办了“女神季-她财富·有你财美”系列活动，包括理财讲座、企业行、亲子活动、体验工坊等丰富内容，与线上“她财富”专区形成联动，以助力女性客户悦享投资之美。

（文章来源：21世纪经济报道）