根据央行公告，自2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

关于房贷新规，除了要买房的人关心，已经办完贷款的人也很关心，比如基准利率还有吗?以前办的房贷利率不变了?

基准利率还有吗?

首先我想强调一个问题，房贷新规执行后，不是没有基准利率，此次央行并没有说取消基准利率，或者未来不再公布基准利率，而是说“新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成”，这个贷款市场报价利率就是我们最近热议的LPR，也就是金融机构对其最优质的客户执行的贷款利率。

说起来LPR并不是一个新鲜词，早在2013年10月，央行全面开放金融机构贷款利率管制(利率市场化)的背景下创设了LPR，为市场提供一个最优贷款利率定价参考，原先有10家大中型银行每天报价，现在扩容到18家银行，未来有可能继续扩容。

所以，准确的说，只是“新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成“，并非不再有基准利率，本次调整的是商业性个人住房贷款，公积金贷款不受影响，其他个人贷款比如消费贷款也不受影响，还有对公贷款呢，这些还要根据贷款基准利率来，怎么能说不再有基准利率了呢?

况且，就算是商业性个人住房贷款，也是10月8日后新发放的调整，之前发放的还是要根据以前的规则，根据基准利率来调整，不可能没有基准利率，没有基准利率，这些贷款怎么算?

以前办的房贷利率永久不变?

既然不再按照基准利率确定房贷利率，那么是不是以前办的房贷利率再也不变了?这可不一定，得看你的贷款合同如何约定，大部分是要随基准利率调整而调整。

贷款合同中利息计算条款中，会出现固定利率和浮动利率选择的选项，一个是贷款利率固定，一个是贷款利率浮动。

具体来说：

如果是固定利率，则在贷款存续期内利率始终不变，打个比方，你申请贷款时利率为5.39%，具体来说是由基准利率4.9%和上浮比例10%构成(4.9%*110%=5.39%)无论之后银行调整浮动比例，或者央行基准利率调整，都跟你无关，一直就是5.39%。

而浮动利率则不同，是有条件浮动的，执行利率就是由基准利率*浮动比例构成，比如现在的基准利率五年以上是4.9%，某银行浮动比例是上浮10%，那么贷款执行利率就是4.9*110%=5.39%,如果是浮动利率，浮动规则一般是“如遇央行基准利率调整，那么在第二年度1月1日起调整”，那么上浮比例终身不变，如果央行基准利率调整为5%，那么执行利率变为5*110%=5.5%，下一年度1月1日起调整(也有可能立即调整，具体看合同调整)。

一般来说，固定利率常见于1年及1年以下期限的贷款，浮动利率多见于期限较长(20年、30年)的贷款比如房贷。

总结一下，房贷新规执行以后，只能说新发放的商业性住房贷款利率的定价基础由基准利率转换为了LPR，基准利率仍然存在并作用于其他贷款以及之前发放的房贷，之前发放的房贷利率也不是一定不变的，要按照原先的合同约定，大多数是要随基准利率变化的。